При этом статьей 132 ГПК РФ установлено, что к
исковому заявлению прилагается доказательство, подтверждающее выполнение
обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок
предусмотрен федеральным законом или договором.
При заключении договора потребительского кредита
(займа) с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы
долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)
влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей
оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по
договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения
договора потребительского кредита (займа).
В случае нарушения заемщиком условий договора
потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного
долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью)
более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти
календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся
суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и
(или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом,
установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы
потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать
календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В случае нарушения заемщиком условий договора
потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят
календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты
процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять
календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся
суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или
расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным
договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского
кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с
момента направления кредитором уведомления.
К заемщику не могут быть применены меры
ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или)
уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике
платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором
заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
То есть, если Банк до обращения в суд не направлял
заемщику требование о досрочном погашении всей суммы кредита, то это не может
быть истолковано как нарушение досудебного порядка урегулирования спора.
Между тем, если Банк одновременно требует расторгнуть
договор в суде, то следует помнить о положениях п.2 ст. 452 ГК РФ о том, что требование об изменении или о расторжении
договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа
другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения
ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо
договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Таким образом, досудебный порядок обязателен, если Банк
обращается к заемщику с требованиями о досрочном взыскании задолженности и
расторжении договора. При этом немаловажное значение в такой ситуации имеет
оценка юридически значимого сообщения.